Hình thức cho vay thế chấp máy móc thiết bị – nên hay không?

Vay vốn luôn đòi hỏi phải có sự thế chấp những tài sản nhất định và cho vay thế chấp máy móc thiết bị cũng là một trong số đó. Vậy điều kiện để được vay như thế nào ? Có nên vay với hình thức như vậy không ? Chúng ta sẽ cùng tìm hiểu ngay sau đây.

Xem thêm:

• Vay thế chấp sổ bảo hiểm xã hội

1. Điều kiện để được cho vay thế chấp máy móc thiết bị

Trong công việc làm ăn, chắc chắn sẽ có những lúc chúng ta phải đi vay vốn. Đối với loại hình kinh doanh sở hữu máy móc thiết bị để làm nhà xưởng, nguồn vốn cần thiết cũng là tương đối lớn. Để có thể được cho vay thế chấp máy móc thiết bị, cần phải đảm bảo những điều kiện cần thiết như sau :

• Cá nhân có độ tuổi từ 22 – 60, có hộ khẩu / KT3 cùng chi nhánh hoạt động của ngân hàng.
• Chứng minh được thu nhập ổn định để đảm bảo trả được khoản vay

• Có tài sản thế chấp là bất động sản (nhà đất, máy móc, thiết bị…)
• Không có nợ xấu tại bất cứ ngân hàng nào và có tối thiểu 30% nhu cầu vốn.
• Mục đích vay khả thi, hợp lý, lĩnh vực kinh doanh đầu tư phải động từ 6 – 12 tháng (có thể xem xét linh động nếu dự án tốt và khả thi).

Nếu có đầy đủ các điều kiện trên, bạn hoàn toàn có thể vay vốn bằng cách thế chấp máy móc, thiết bị. Đảm bảo máy móc còn 100% độ mới, đầy đủ giấy tờ chứng minh rõ ràng, tổng số tiền vay sẽ tương đương với khoảng 60 – 70% giá trị của máy móc được thế chấp.

Xem ngay >>> Mẫu giấy vay tiền có thế chấp tài sản 2018 chính xác nhất

2. Có nên vay vốn kinh doanh với hình thức thế chấp máy móc thiết bị hay không?

Cho vay thế chấp tài sản là hình thức cho vay phải đảm bảo bằng tài sản, cụ thể trong trường hợp này là những máy móc thiết bị của người vay. Đây được coi là một hình thức truyền thống của ngành ngân hàng.

• Khác với việc cho vay tín chấp, sử dụng “chữ tín”, sự tin tưởng là chính nên lãi suất đương nhiên sẽ phải cao hơn và hạn mức vay sẽ phải thấp hơn rất nhiều. Đối với hình thức cụ thể ở đây là cho vay thế chấp máy móc thiết bị nên thực tế đối với giá trị của máy móc mà nguồn vốn vay có thể cao hơn rất nhiều. Hơn nữa, hình thức vay vốn thế chấp sẽ có lãi suất rất thấp.

• Hạn mức vay thế chấp là rất cao, ví dụ số vốn vay bằng 60 – 70% giá trị của tài sản thế chấp (cụ thể ở đây là máy móc thiết bị). Nếu dự án khả thi, máy móc thiết bị có giá trị cao, bạn hoàn toàn có thể vay từ vài trăm triệu đến hàng chục tỷ đồng.
• Với hình thức vay vốn này, xác xuất nợ xấu là thấp hơn rất nhiều. Bên cạnh đó, các thủ tục vay vốn cũng đơn giản hơn, giải ngân nhanh chóng đang là những lợi thế cho người đi vay thế chấp tài sản hiện nay.

Tuy nhiên, việc có nên vay hay không là do bạn, hãy tính toán cho kỹ mức lương, lợi nhuận hàng tháng và mức lãi suất, tiền phải trả hằng tháng để tránh vỡ nợ, không đủ khả năng chi trả. Nếu số tiền kiếm được, trừ đi phí sinh hoạt vẫn lớn hơn tiền lãi mỗi tháng, hãy tiến hành vay để không làm ảnh hưởng tới công việc làm ăn hoặc bỏ lỡ đi cơ hội phát triển của mình.

3. Cách lựa chọn ngân hàng cho vay có lãi suất tốt nhất

Cho vay thế chấp máy móc thiết bị là một hình thức vay thế chấp tài sản để phục vụ mục đích làm ăn kinh doanh, cần nguồn vốn lớn. Đương nhiên, rất cần phải biết lựa chọn ngân hàng vay vốn sao cho lãi suất thấp nhất để đảm bảo hiệu quả công việc.

Các ngân hàng sẽ được phân nhóm dựa trên những điều kiện cho vay và những đặc điểm chung khác, chúng ta có thể quy vào từng nhóm như sau :

• Các ngân hàng nước ngoài :

Đây là nhóm ngân hàng “cẩn thận” nhất vì họ thường lo những rủi ro có thể xảy ra và khó thu hồi nợ do đặc thù của ngân hàng nước ngoài. Chính bởi vậy, những điều kiện cho vay là khá chặt chẽ, đối với trường hợp cho vay thế chấp máy móc thiết bị sẽ chỉ nhận tài sản chính chủ và bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất cho tài sản trong suốt quá trình vay. Chính điều này khiến những ngân hàng này không được nhiều người cần vay lựa chọn mặc dù lãi suất là thấp nhất.

• Nhóm ngân hàng thương mại vốn nhà nước :

Những ngân hàng thuộc nhóm này luôn có nguồn vốn ổn định, giải ngân nhanh, lãi suất ở tầm trung, thủ tục cũng khá nhanh gọn nên những người cần vay vốn có thể cân nhắc.

• Nhóm ngân hàng thương mại cổ phần :

Nhóm ngân hàng này luôn đem lại những dịch vụ rất tốt cho khách hàng, có nhiều chính sách ưu đãi, thủ thục nhanh gọn, giải ngân cũng nhanh chóng, nhưng lãi suất cao nhất trong các nhóm.

Tuỳ vào mức vay, công việc, thời gian có thể trả mà tính toán lựa chọn nơi vay vốn sao cho phù hợp nhất. Trong thực tế, lãi suất có thể thay đổi theo từng thời gian, các bạn nếu có nhu cầu vay thế chấp máy móc thiết bị cũng phải chú ý kỹ các điều khoản trong hợp đồng.