1. Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu là gì?
Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu: là việc các ngân hàng cung cấp các khoản vay khác nay theo nhiều mức thời gian (ngắn, trung, dài hạn) để giúp các doanh nghiệp giải quyết các vấn đề xuất nhập khẩu (như việc xuất/ nhập các nguyên liệu , vật tư, hàng hoá, máy móc thiết bị, dây chuyền sản xuất cần thiết) để phục vụ sản xuất kinh doanh.
2. Những loại hình cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu
Hiện nay, vay kinh doanh xuất nhập khẩu gồm những hình thức chủ yếu sau:
2.1. Cho vay vốn kinh doanh xuất nhập khẩu theo đúng L/C (Letter of credit – thư cam kết), hợp đồng ngoại thương và đơn hàng đã kí kết
LC – thư tín dụng là thư do ngân hàng phát hành, theo yêu cầu của bên mua hàng (bên nhập khẩu). Theo đó, LC cam kết với bên bán (đơn vị xuất khẩu) về việc thanh toán số tiền nhất định cho hàng hóa, trong một khoảng thời gian thống nhất. Nếu bên bán xuất trình trước ngân hàng được bộ chứng từ hồ sơ hợp lệ theo quy định thỏa thuận trong LC thì ngân hàng sẽ thanh toán cho bên bán khoản tiền này.
Trước khi quyết định giải ngân, ngân hàng sẽ yêu cầu đơn vị mở LC phải chứng minh nguồn vốn có sẵn, đi kèm với vay vốn ngân hàng để đảm bảo an toàn cho khoản vay.
Điều kiện để được mở L/C tại ngân hàng:
- Phải có giấy phép kinh doanh xuất nhập khẩu, đối với các đơn vị nhập uỷ thác phải có hợp đồng uỷ thác nhập khẩu.
- Đơn vị phải có tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính ổn định và có tín nhiệm trong quan hệ tín dụng.
- Đơn vị phải xuất trình giấy phép nhập khẩu do Bộ thương mại cấp đối với những mặt hàng nằm trong danh mục quản lý hàng nhập của Nhà nước.
- Đơn vị phải cam kết bằng tài sản thế chấp, hoặc khoản vay phải được một tổ chức đáng tin cậy bảo lãnh thanh toán để ngân hàng tin tưởng được khoản vay trên LC có khả năng được thanh toán.
- Đối với L/C trả chậm, dư nợ bảo lãnh phải nằm trong hạn mức vay vốn nước ngoài được ngân hàng nhà nước duyệt.
Trên cơ sở các điều kiện trên, ngân hàng sẽ quyết định mức ký quỹ L/C.
Hiện nay có rất nhiều loại bảo lãnh, mà theo đó các ngân hàng sẽ cho vay. Những hình thức này được thực hiện với các dạng sau:
- Phát hành thư bảo lãnh
- Ký bảo lãnh trên hối phiếu nợ nước ngoài
- Ký xác nhận bảo lãnh ngay trên giấy nhận nợ
- Mở L/C trả chậm để bảo lãnh
2.2. Cho vay vốn kinh doanh xuất nhập khẩu bằng cách tài trợ vốn thanh toán hàng xuất nhập khẩu:
Thông thường, ngân hàng sẽ tiến hành chiết khấu chứng từ hàng sản xuất, mà theo đó ngân hàng sẽ có quyền đòi lại tiền sau khi thanh toán cho bên bán (nhà xuất khẩu) nếu bộ chứng từ không được bên mua (nhà nhập khẩu) thanh toán.
2.3. Cho vay vốn kinh doanh xuất nhập khẩu bằng cách ứng trước tiền thanh toán tiền hàng xuất khẩu
Với dạng thức cho vay này, ngân hàng sẽ cho bên bán (nhà xuất khẩu) vay một khoản khi bên xuất khẩu chưa thu được tiền hàng từ bên nhập khẩu. Khoản vay này sẽ dựa vào lượng tiền mà bên xuất khẩu dự định sẽ thu về từ phía đối tác. Con số được thể hiện trên hợp đồng xuất khẩu và các chứng từ khác.
Ngân hàng cho vay trên phương thức nhờ thu kèm chứng từ
Ngân hàng bên mua tiếp nhận bộ hồ sơ với các chứng từ trong đó có “hối phiếu đòi tiền” từ phía ngân hàng nước bạn (ngân hàng bên bán). Nếu nhà nhập khẩu không có đủ khả năng thanh toán thì ngân hàng sẽ quyết định cho bên nhập khẩu vay một khoản để thanh toán cho tiền hàng nhập khẩu.
Cho vay trên cơ sở hối phiếu
Khi bên bán không tin tưởng khả năng thanh toán của bên mua thì tín dụng chấp nhận hối phiếu sẽ được áp dụng. Theo đó, bên bán có thể đề nghị bên mua yêu cầu một ngân hàng đại diện cho bên mua đứng ra chấp nhận trả tiền hối phiếu do bên bán ký phát. Nếu ngân hàng đại diện cho bên mua đồng ý thì ngân hàng này đã chấp nhận một khoản tín dụng cho nhà nhập khẩu – bên mua để họ thanh toán cho bên bán khi hối phiếu đến hạn.
2.4. Cho vay vốn kinh doanh xuất nhập khẩu căn cứ theo thời hạn cho vay:
- Cho vay ngắn hạn (thường dưới 1 năm).
- Cho vay trung và dài hạn (Từ 1-5 năm).
2.5. Cho vay vốn kinh doanh xuất nhập khẩu căn cứ vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng:
- Cho vay đảm bảo bằng tài sản cầm cố, thế chấp, khoản bảo lãnh của người thứ 3 đối với khoản vay.
- Cho vay không đảm bảo theo uy tín, quy mô, hiệu quả kinh doanh, phương án trả nợ.
3. Những ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu
Hiện nay ở Việt Nam có khá nhiều ngân hàng cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu, Vaytien247 xin nhắc tới một số ngân hàng nổi bật như:
- Techcombank là ngân hàng đang đẩy mạnh các chương trình cho vay xuất nhập khẩu với nhiều sản phẩm mới như: nghiệp vụ bao thanh toán, tài trợ hàng lưu kho, xác nhận L/C, chiết khấu L/C có truy đòi, thư tín dụng trả chậm có điều khoản thanh toán ngay (UPAS L/C).
- VP Bank: để giúp bên mua thanh toán tiền ngay cho bên bán, ngân hàng này đang triển khai những gói sản phẩm cho vay nhập khẩu thanh toán nhanh. Chương trình áp dụng cho các khoản vay ngắn hạn.
- Liên Việt Post Bank: cung cấp gói vay cho khách hàng là các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn ngắn hạn để phục vụ sản xuất kinh doanh xuất nhập khẩu và có tài sản là hàng hóa nhập khẩu hình thành trong tương lai và hàng hóa thế chấp tại kho của công ty cổ phần Liên Việt Logistics.
4. Hướng dẫn cách vay kinh doanh xuất nhập khẩu
Tùy vào từng ngân hàng sẽ có những hồ sơ và thủ tục khác nhau, phụ thuộc vào từng hình thức vay, khoản tiền vay. Thông thường sẽ có những thủ tục chung sau:
Điều kiện để bên đi vay được ngân hàng duyệt vay
- Có khả năng tài chính bảo đảm khả năng trả nợ trong thời hạn cam kết.
- Có phương án sử dụng vốn khả thi, hiệu quả.
- Thực hiện nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu qua ngân hàng.
Hồ sơ vay kinh doanh xuất nhập khẩu
Bên đi vay sẽ cần hoàn thiện các chứng từ hồ sơ theo yêu cầu của tùy từng ngân hàng. Tuy nhiên, những giấy tờ cần thiết nhất sẽ bao gồm:
- Phương án sử dụng vốn.
- Hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp.
- Hồ sơ tài sản bảo đảm.
- Các giấy tờ khác có liên quan theo quy định của ngân hàng.
Trước khi quyết định vay vốn xuất nhập khẩu tại ngân hàng bạn nên tham khảo những thông tin trên đây để ngân hàng cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu duyệt vay và giải ngân dễ dàng hơn. Chúc bạn thành công.