Kinh doanh vừa và nhỏ chiếm tỉ trọng chủ đạo trong nền kinh tế Việt Nam. Vậy, thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ của các ngân hàng để hỗ trợ các hộ kinh doanh nhỏ như thế nào. Vaytien247 sẽ trả lời cho bạn những thông tin về vấn đề này dựa trên hai hình thức chính bao gồm vay thế chấp và vay tín chấp ngay dưới đây.
Xem thêm
1. Thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ theo hình thức thế chấp
Vay vốn kinh doanh thế chấp là hình thức vay vốn ngân hàng có tài sản bảo đảm có giá trị như: nhà ở, xe cộ, đất đai,…
Điều kiện vay vốn kinh doanh nhỏ theo hình thức thế chấp:
- Đối tượng khách hàng được vay bao gồm cả khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp.
- Khách hàng đi vay phải có độ tuổi từ 18 và không quá 60 tuổi.
- Khách hàng cần chứng minh nguồn tài chính đủ trả nợ ngân hàng.
- Khách hàng vay cần trình bày được phương hướng kinh doanh hợp pháp, chiến lược kinh doanh có lãi.
- Khoản vay cần được bảo đảm bằng giấy tờ chứng nhận quyền sử dụng tài sản thế chấp là sổ đỏ, sổ tiết kiệm…
1.1. Hồ sơ thủ tục chung
Tùy từng ngân hàng mà hồ sơ yêu cầu sẽ khác nhau. Tuy nhiên, bên vay vẫn cần chuẩn bị sẵn các giấy tờ sau:
- Đơn đề nghị vay vốn kinh doanh theo mẫu
- Phương án kinh doanh vay vốn ngân hàng
- Hồ sơ pháp lý
- Đối với khách hàng cá nhân: Bản sao giấy chứng minh nhân dân, hộ khẩu, giấy đăng ký tạm trú,…
- Đối với khách hàng doanh nghiệp: giấy phép kinh doanh, hồ sơ pháp lý doanh nghiệp
- Với khách hàng cá nhân cần có thêm: giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay: Hợp đồng kinh tế, hồ sơ dự án kinh doanh, dự án bất động sản,…
- Giấy tờ bảo đảm: chứng nhận quyền sử dụng tài sản thế chấp sổ đỏ, sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá,…
1.2. Tham khảo mức lãi suất, hạn mức cho vay kinh doanh nhỏ bằng hình thức thế chấp
Vay kinh doanh nhỏ bằng cách thế chấp thường được nhiều cá nhân và hộ kinh doanh lựa chọn bởi số vốn vay được nhiều hơn đồng thời mức lãi suất cũng thấp hơn so với vay tín chấp.
MB Bank cho khách hàng vay với mức lãi suất vay thế chấp thấp chỉ ở mức 6%/năm, khoản vay được duyệt tối đa từ 80 tới 100% nhu cầu vay của khách hàng.
Ngân hàng Á Châu ACB Người vay có vay thể tới đăng ký vay với ACB với hạn mức vay cao nhất là 10 tỷ và chỉ phải trả lãi suất vay thế chấp ở mức 7,5%/năm.
Vietinbank lại là ngân hàng cho phép khách vay thế chấp trong thời gian tối đa 20 năm, với mức duyệt vay tới 80% giá trị tài sản đảm bảo; khách hàng của Vietinbank sẽ chỉ cần trả mức lãi suất từ 6-8% cho khoản vay.
Sacombank sẽ hỗ trợ khách hàng vay vốn thế chấp đạt mức tối đa nhu cầu vay, đi kèm đó là mức lãi suất chấp nhận được là 8,5%/năm.
Agribank cho phép khách hàng vay thế chấp với mức lãi suất dao động từ 6% đến 9%/năm.
Vietcombank thì có hỗ trợ khách hàng vay thế chấp với mức lãi suất là 7,2%/năm không đổi trong năm đầu tiên hoặc 8%/năm không đổi trong hai năm đầu.
2. Thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ theo hình thức tín chấp
Vay tín chấp ngân hàng có ưu điểm là không cần tài sản thế chấp. Tuy nhiên, bên vay sẽ phải thanh toán một khoản tài chính hàng tháng theo thỏa thuận đã định trước với ngân hàng. Do rủi ro của hình thức vay tín chấp, gây nên nợ nấu cho ngân hàng, vì vậy ngân hàng khá dè dặt với hình thức vay này của bên vay với mục đích kinh doanh nhỏ. Đồng thời nếu được giải ngân, bên đi vay cũng phải chịu lãi suất cao hơn so với vay thế chấp.
2.1. Hồ sơ thủ tục chung
Tùy từng ngân hàng mà hồ sơ yêu cầu sẽ khác nhau. Tuy nhiên, bên vay vẫn cần chuẩn bị sẵn các giấy tờ sau:
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
- Chứng minh nhân dân photo.
- Sổ hộ khẩu photo công chứng.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập chứng minh bên vay đang có hoạt động kinh doanh ở một lĩnh vực nhất định.
- Giấy phép kinh doanh, hồ sơ pháp lý của đơn vị.
- Hồ sơ chứng minh mục đích vay.
- Các giấy tờ khác theo yêu cầu của phía cho vay.
2.2. Tham khảo lãi suất vay tín chấp cho kinh doanh nhỏ của một số ngân hàng hiện nay:
Dù vay tín chấp kinh doanh nhỏ có khó khăn nhưng vẫn có những ngân hàng sẵn sàng hỗ trợ khách hàng khoản vay này.
Ví dụ như Vietcombank đưa ra mức lãi suất ưu đãi với khoản vay tín chấp kinh doanh nhỏ là hơn là 10%/năm.
Hay ngân hàng HSBC triển khai nhiều gói hỗ trợ cho vay tín chấp kinh doanh nhỏ, trong đó có gói vay khởi nghiệp có mức lãi suất cố định hấp dẫn chỉ từ 15,99%/năm.
Lãi suất vay tín chấp cho kinh doanh nhỏ tại ngân hàng SacomBank là 10,2%- 15,6%/năm.
Vay vốn ngân hàng kinh doanh nhỏ tạo điều kiện cho người kinh doanh dễ dàng mở rộng và phát triển sản suất. Vậy nên, trước khi vay vốn hãy tìm hiểu kỹ về thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ của các ngân hàng để đạt được lợi ích tối đa bạn nhé.