Bạn đã biết hết những điều kiện, thủ tục khi vay tiền thế chấp sổ đỏ

Sổ đỏ là tài sản vô cùng quan trọng đối với mỗi gia đình. Khi quyết định dùng nó để vay thế chấp, bạn cần nắm rõ những điều kiện và thủ tục vay tiền thế chấp sổ đỏ sau để đảm bảo giữ được mọi quyền lợi cho bản thân và gia đình. Cùng Vaytien247 tìm hiểu nhé !

Xem thêm:

• Vay tiền thế chấp xe máy
• Vay thế chấp lãi suất bao nhiêu là thấp nhất?
• 5 điều bạn cần biết về vay thế chấp ngân hàng Vietcombank 2018

1. Vay tiền thế chấp sổ đỏ

Vay thế chấp sổ đỏ là việc bạn đưa cho ngân hàng tạm giữ sổ đỏ của gia đình bạn trong thời gian vay vốn tại ngân hàng đó. Sau khi hết thời gian vay vốn, bạn thanh toán đầy đủ khoản nợ gốc và lãi thì ngân hàng sẽ xóa thế chấp, trả lại sổ đỏ. Nếu không trả nợ đầy đủ cho ngân hàng hay bạn mất khả năng trả nợ thì ngân hàng sẽ thanh lý miếng đất đó của bạn để thanh toán nợ cho khoản vay kia.

2. Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ thường thấy tại các ngân hàng

Tại các ngân hàng Việt Nam, ta có thể thấy những yêu cầu cho vay thế chấp sổ đỏ cơ bản như sau:

• Khách hàng là công dân Việt Nam có đủ năng lực pháp luật dân sự, đủ năng lực hành vi dân sự.
• Có đủ bằng chứng về thu nhập hàng tháng.
• Là người đứng tên sổ đỏ thế chấp cho khoản vay.
• Tại thời điểm vay, khách hàng không có nợ xấu.

3. Thủ tục vay tiền thế chấp sổ đỏ theo quy định của pháp luật

Theo điều 130 Luật đất đai năm 2003 (vẫn còn hiệu lực) đã quy định: “Hợp đồng thế chấp, bảo lãnh bằng quyền sử dụng đất phải có chứng nhận của công chứng; trường hợp hợp đồng thế chấp, bảo lãnh bằng quyền sử dụng đất của hộ gia đình, cá nhân thì được lựa chọn hình thức chứng nhận của công chứng hoặc chứng nhận của ủy ban nhân dân thị trấn, xã, phường nơi có đất”.

Câu hỏi 1: Sổ đỏ có thể thế chấp tại nhiều ngân hàng không?

Căn cứ theo điều 324 Bộ luật dân sự 2005 đã quy định về trường hợp một tài sản đảm bảo thực hiện nhiều nghĩa vụ như sau:

1. Một tài sản có thể được dùng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ dân sự, nếu có giá trị tại thời điểm xác lập giao dịch bảo đảm lớn hơn tổng giá trị các nghĩa vụ được bảo đảm, trừ trường hợp có thoả thuận khác hoặc pháp luật có quy định khác.

2. Trong trường hợp một tài sản được bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ thì bên bảo đảm phải thông báo cho bên nhận bảo đảm sau biết về việc tài sản bảo đảm đang được dùng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ khác. Mỗi lần bảo đảm phải được lập thành văn bản”.

Vì vậy, bạn có thể dùng 1 sổ đỏ để thế chấp tại nhiều ngân hàng nếu giá trị của mảnh đất được dùng để thế chấp lớn hơn tổng khoản tiền bạn đăng ký vay tại các ngân hàng. Bạn phải thông báo cho từng ngân hàng mà bạn thế chấp quyền sử dụng đất đó về việc bạn dùng cùng sổ đỏ này để vay tại nhiều ngân hàng.

Câu hỏi 2: Có thể vay thế chấp sổ đỏ không chính chủ không?

Dùng sổ đỏ chính chủ để vay thế chấp, thủ tục ngân hàng cần giải quyết sẽ đơn giản hơn việc dùng sổ đỏ không chính chủ. Còn nếu bạn muốn vay vốn và sổ đỏ bạn dùng để thế chấp là sổ đỏ được chủ nhân sổ cho phép mượn để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể vay thế chấp sổ đỏ không chính chủ. Thủ tục về cơ bản vẫn giữ nguyên nhưng vẫn có nhiều điểm đáng lưu ý như:

• Đối tượng vay là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài Việt Kiều.
• Độ tuổi vay vốn từ 18 – 60 tuổi.
• Người vay phải chứng minh được mức thu nhập ổn định, kèm bảng lương 3 tháng gần đây nhất.
• Người vay phải có kinh nghiệm đi làm ít nhất 1 năm.
• Người vay có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại địa chỉ có tên trong sổ đỏ thế chấp.
• Người vay không có bất cứ khoản nợ xấu nào.
• Tài sản thế chấp sổ đỏ thuộc quyền sở hữu của người thân của người vay như của vợ chồng hoặc cha mẹ.
• Người vay cần cung cấp bản photo chứng minh thư nhân dân hoặc hộ khẩu của người đứng tên trên sổ đỏ.

Tùy thuộc vào từng ngân hàng mà thủ tục vay thế chấp sổ đỏ sẽ có kỳ hạn và mức giải ngân khác nhau, đồng thời có các gói vay thích hợp cho khách hàng lựa chọn.

4. Mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại một số ngân hàng

• Khách hàng vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng như Vietcombank, VietinBank, AgriBank, BIDV… thì sẽ được đăng ký vay với mức lãi suất tại khu vực thành thị thường thấp hơn từ 1-1,2% so với các khu vực khác.
• Nếu bạn chọn vay tại ngân hàng PVBank thì ngân hàng này hiện đang cung cấp dịch vụ với mức lãi suất vay thế chấp thấp nhất trong số các ngân hàng hiện nay. Ở mức 0,99% và tăng dần vào các giai đoạn sau.
• Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ của ngân hàng VietBank chỉ ở mức 4,5% cho mỗi lần khách hàng vay thế chấp.
• Ngoài ra, các ngân hàng khác như VIB, VPBank, MB Bank, TPBank, Sacombank,… cũng là địa chỉ vay tin cậy cho bạn với các mức lãi suất cạnh tranh, kèm theo các dịch vụ hỗ trợ, khuyến mãi và bạn cũng được cam kết giải quyết hồ sơ nhanh chóng.

Người đi vay trước khi quyết định thế chấp sổ đỏ cần nắm thật rõ những thông tin về điều kiện và thủ tục vay tiền thế chấp sổ đỏ để đạt được hiệu quả và lợi ích cao nhất khi đi vay. Vaytien247 chúc bạn sớm đạt được mục tiêu tài chính của mình!