So sánh chính sách của 5 ngân hàng cho vay mua nhà ở xã hội

Nếu bạn đang mong muốn sở hữu một căn nhà xã hội thì chắc chắn bạn không thể bỏ qua thông tin về 5 ngân hàng cho vay mua nhà ở xã hội này. Với bài viết dưới đây Vaytien247 sẽ cung cấp cho bạn những thông tin cần thiết nhất. Cùng theo dõi bạn nhé !

Xem thêm:

• “Có nên vay tiêu dùng cá nhân?”
• Vay tiền mua xe chạy taxi Uber
• Có nên vay vốn đi du học Nhật Bản theo chương trình hỗ trợ vay du học

1. Tổng quan về chính sách cho vay mua nhà ở xã hội

Theo nghị định chính phủ ban hành ngày 10/1/2014, các đối tượng được vay ngân hàng mua nhà ở xã hội bao gồm:

• Người có công với cách mạng.
• Cán bộ, công chức, viên chức trong cơ quan hành chính, sự nghiệp, cơ quan Đảng và đoàn thể hưởng lương từ ngân sách nhà nước.
• Sỹ quan, quân nhân chuyên nghiệp.
• Công nhân, người lao động thuộc các thành phần kinh tế làm việc tại các khu công nghiệp.
• Người có thu nhập thấp và người thuộc diện hộ gia đình nghèo tại khu vực đô thị.
• Đối tượng bảo trợ xã hội theo quy định của pháp luật.
• Các đối tượng đã trả lại nhà ở công vụ khi hết tiêu chuẩn thuê nhà ở công vụ.
• Học sinh, sinh viên các trường đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp, cao đẳng nghề, trung cấp nghề và trường dạy nghề cho công nhân.
• Hộ gia đình, cá nhân thuộc diện tái định cư mà chưa được bố trí đất ở hoặc nhà ở tái định cư.

Nếu bạn thuộc một trong số những đối tượng trên, bạn hoàn toàn có quyền được mua nhà xã hội. Bạn có thể tới 1 trong 5 ngân hàng sau để vay vốn mua nhà:

• Ngân hàng chính sách xã hội.
• Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Vietinbank.
• Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietcombank.
• Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV.
• Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank.

2. So sánh chính sách của các ngân hàng

Để biết được vay mua nhà ở ngân hàng nào tốt nhất thì bạn cần biết rất cụ thể những chính sách của từng ngân hàng. Khi bạn muốn vay tiền ngân hàng mua nhà ở xã hội thì bạn cần cân nhắc 5 ngân hàng dưới đây.

2.1. Ngân hàng chính sách xã hội

Quy định chung:

Đối tượng vay không nằm trong diện phải nộp thuế thu nhập cá nhân thường xuyên theo luật  quy định về thuế thu nhập cá nhân (trừ người có công với cách mạng theo quy định của pháp luật về ưu đãi người có công với cách mạng).

Trường hợp là hộ nghèo, cận nghèo thì phải thuộc hộ nghèo, cận nghèo theo quy định của thủ tướng chính phủ.

Người vay phải có chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ và thủ tục hồ sơ như hợp đồng mua bán với chủ đầu tư nhà ở xã hội; giấy chứng nhận cấp phép sử dụng…

Mức được vay:

• Vay mua nhà tối đa 80% tổng giá trị của hợp đồng mua bán.
• Vay sửa chữa xây mới tối đa 70% tổng giá trị của hợp đồng mua bán

Thời hạn vay: Không vượt quá 25 năm.

Tài sản thế chấp:

• Người vay vốn phải gửi tiền tiết kiệm mỗi tháng. Khách hàng gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng chính sách xã hội với thời gian gửi tối thiểu 12 tháng kể từ ngày ký hợp đồng tín dụng. Mức gửi hàng tháng tối thiểu bằng mức trả nợ hàng tháng của người vay vốn.
• Người vay vốn ngân hàng phải có vốn tối thiểu 20% giá trị hợp đồng mua bán/hợp đồng thuê mua nhà ở xã hội; tối thiểu 30% giá trị khoản dự toán hoặc phương án tính toán giá thành đối với vay vốn để xây dựng mới hoặc cải tạo, sửa chữa nhà để ở.
• Không chỉ vậy, người vay vốn cần phải có đủ hồ sơ cho việc chứng minh về đối tượng, hiện trạng nhà ở, đăng ký cư trú, mức thu nhập đủ chuẩn để được hưởng chính sách nhà ở xã hội theo quy định; có nguồn thu nhập và khả năng trả nợ theo cam kết với ngân hàng chính sách xã hội.

Mức lãi suất:

• Lãi suất cho vay do thủ tướng chính phủ quyết định cho từng thời kỳ.
• Lãi suất nợ quá hạn bằng 130% lãi suất cho vay. Đến hết ngày 31/12/2016, lãi suất cho vay của chương trình là 4,8%/năm theo quyết định số 1013/QĐ-TTg ngày 06/06/2016 của thủ tướng Chính phủ.

2.2. Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam Vietinbank

Quy định chung:

Tham gia chương trình bao gồm: khách hàng cá nhân là cán bộ công chức, viên chức, lực lượng vũ trang nhân dân, đối tượng thu nhập thấp phụ thuộc các thành phần kinh tế có nhu cầu vay mua/thuê/thuê mua nhà ở xã hội. Diện tích mua cần nhỏ hơn 70 m2, giá bán dưới 15 triệu đồng/m2; và khách hàng doanh nghiệp là chủ đầu tư dự án xây dựng nhà ở xã hội, chủ đầu tư dự án nhà ở thương mại được chuyển đổi công năng sang dự án nhà ở xã hội.

Mức được vay: Số tiền được vay lên tới 70% tổng nhu cầu vay mua nhà.

Thời hạn vay: Thời hạn vay tối đa 10 năm với khách hàng cá nhân. Tối đa 5 năm với khách hàng doanh nghiệp.

Tài sản thế chấp: Người vay có thể dùng ngay chính tài sản căn nhà ở xã hội mới mua đặt thế chấp để vay vốn mua nhà.

Lãi suất: Trong năm 2013, phần ưu đãi lãi suất là 6%/năm. Trong các năm tiếp theo, lãi suất áp dụng bằng chỉ bằng khoảng 50% lãi suất cho vay bình quân của các ngân hàng trên thị trường nhưng tối đa không quá 6%/năm.

2.3. Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam Vietcombank

Quy định chung:

Vay mua nhà ngân hàng Vietcombank áp dụng cho cán bộ, công chức, viên chức, lực lượng vũ trang hoặc người lao động thu nhập thấp (từ 9 triệu trở xuống). Nhà ở xã hội có diện tích nhỏ hơn 70m2 và có giá dưới 15 triệu đồng/m2. Có cam kết khách hàng, các thành viên trong hộ gia đình của khách hàng chưa từng được vay vốn hỗ trợ tại các ngân hàng để mua, thuê, thuê mua nhà ở xã hội/thương mại. Và đáp ứng các quy định hiện hành khác của ngân hàng.

Mức được vay: Giá trị khoản vay lên tới 90% giá trị theo hợp đồng/hóa đơn.

Thời hạn vay: Tối đa 15 năm.

Tài sản thế chấp: Hồ sơ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ. Hồ sơ tài sản bảo đảm.

Lãi suất: Lãi suất ưu đãi chỉ từ 5%/năm (tính trong năm 2014).

2.4 Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam BIDV

Quy định chung: Là đối tượng nhà nước quy định được hỗ trợ vay mua nhà ở xã hội.

Mức được vay: Khách hàng được vay đến 80% giá trị nhà.

Thời hạn vay: 15 năm là thời gian tối đa.

Tài sản thế chấp hoặc vay tín chấp: Người mua phải cam kết trả nợ đúng thời gian ngân hàng quy định, có hồ sơ tài sản tính chấp hoặc thế chấp.

Lãi suất: BIDV xác định và công bố mức lãi suất áp dụng cho các năm tiếp theo bằng khoảng 50% lãi suất cho vay bình quân của các ngân hàng trên thị trường nhưng không vượt quá 6%/năm. Người vay được hưởng mức lãi suất vay 6%/năm (áp dụng trong năm 2013). Lãi suất những năm tiếp theo sẽ tùy theo công bố của BIDV theo từng thời kì.

2.5. Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Agribank

Quy định chung: Ngân hàng cho vay mua nhà với các đối tượng được hưởng chính sách nhà ở xã hội.

Mức được vay: Mức tối đa là 70% giá trị hợp đồng.

Thời hạn vay: Không quá 15 năm đúng theo quy định của nhà nước.

Tài sản tín chấp: Khách hàng vay tiền ngân hàng mua nhà cần hoàn thành hợp đồng tín chấp với Agribank, và nộp đủ hồ sơ.

Lãi suất phải trả: Áp dụng mức lãi 6%/năm trong thời hạn 10 năm và tùy theo thông báo của ngân hàng về mức lãi suất áp dụng.

Để những ước mơ sở hữu ngôi nhà được chắp cánh, thỏa lòng bao đối tượng có thu nhập trung bình và thấp, chính phủ và các tổ chức doanh nghiệp đầu tư tài chính đã đưa ra những chính sách cho vay tiền ngân hàng để mua nhà ở xã hội. Với 5 ngân hàng cho vay mua nhà ở xã hội, mỗi ngân hàng lại có những ưu đãi khác nhau như Vaytien247 đã phân tích. Chúc bạn tìm được ngân hàng phù hợp.